Salir de ASNEF Equifax, Experian o Badexcug.

¿Está incluido en un fichero de morosos? Le ayudamos a salir de ASNEF.

Si has recibido una carta de un fichero de morosidad informándote de que estás incluido en su base de datos, es importante que tomes medidas lo antes posible. La inclusión en un listado de morosos puede tener graves consecuencias para tu vida personal y profesional, ya que puede dificultarte la obtención de créditos, préstamos, alquiler de viviendas, etc.

“Si sus datos están incluidos en un fichero de morosos por su banco o compañía de teléfono, por una deuda que no existe o discutida, reclamaremos una indemnización además de cancelar sus datos”.

ACB ABOGADOS CONSUMO Y BANCA

Indebida inclusión en un listado de morosidad.

En España, existen varios ficheros de morosidad, siendo ASNEF Equifax, y EXPERIAN Badexcug los ficheros en los que suelen incluir nuestros datos. Estos ficheros recopilan información sobre las personas que tienen deudas pendientes con sus acreedores, en muchas ocasiones de manera errónea o incluidos de forma indebida, sin cumplir los requisitos legales.

Si su caso en concreto, trata de una indebida inclusión en un listado de morosos, inexistencia de la deuda o procedimiento indebido, estamos ante un acto que puede vulnerar su derecho al honor, por lo que tienes derecho a reclamar una indemnización que según las últimas Sentencias de los tribunales puede rondar entre los 3.000 y 10.000 euros.

¿Le han incluido en un registro de morosos de forma indebida? Te pertenece una indemnización.

Según la Ley Orgánica 3/2018, de 5 de diciembre, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales (LOPDGDD), los registros de morosos deben cumplir los siguientes requisitos legales antes de incluir a una persona en su fichero:

• La existencia de una deuda cierta, vencida, exigible y no impugnada por el deudor. La deuda debe ser cierta, es decir, que exista realmente; vencida, es decir, que haya llegado a su vencimiento; exigible, es decir, que el deudor esté obligado a pagarla; y no impugnada por el deudor, es decir, que el deudor no haya presentado una reclamación contra la deuda.
• El requerimiento de pago previo al deudor. El acreedor debe requerir al deudor el pago de la deuda antes de incluirlo en el fichero.
• La notificación al deudor de la inclusión en el fichero. El registro de morosos debe notificar al deudor su inclusión en el fichero, indicándole los datos que se incluyen y los motivos de la inclusión.

Si un registro de morosos no cumple alguno de estos requisitos, la inclusión de una persona en el fichero puede ser declarada indebida por los tribunales. En este caso, la persona afectada tendrá derecho a reclamar una indemnización por los daños y perjuicios que le haya causado la inclusión indebida.

Además de los requisitos legales mencionados, los registros de morosos también deben cumplir con los siguientes requisitos establecidos por la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD):

• La información que se incluye en el fichero debe ser veraz, actualizada y completa.
• Los datos que se incluyen en el fichero debe ser accesible únicamente a las personas autorizadas.
• La información que se incluye en el fichero debe ser eliminada cuando ya no sea necesaria para el fin para el que se recopiló.

¿Cómo saber si una persona está en un fichero de morosos?

ASNEF Equifax.

El fichero de morosos ASNEF Equifax es un registro de datos de personas y empresas que, en teoría, han incumplido con sus obligaciones de pago.

La mejor forma de saber si estás incluido en un registro de morosos como ASNEF Equifax, Expererian Badexcug u otros, es contactar con tu abogado especializado en derecho al honor. En ACB Abogados Consumo y Banca podemos ayudarle a identificar si está incluido en algún listado, solicitamos el derecho de acceso para recopilar todos los datos presentes en los ficheros de solvencia.

Consultando el número de referencia:

Si has recibido una carta de ASNEF Equifax informándote de que has sido incluido en el fichero de morosos, la carta incluirá un número de referencia. Puedes utilizar este número para consultar tu inclusión en el fichero de forma online.

Para ello, accede a la web de ASNEF Equifax y haz clic en la opción “Consultar mis datos”. Introduce tu número de referencia y tu DNI o NIF. Recibirás una respuesta inmediata indicándote si estás incluido en el fichero de morosos o no.

Experian Badexcug.

¿Estás preocupado por estar incluido en el fichero de morosos Experian Badexcug? Tranquilo, podemos ayudarte. En ACB Abogados Consumo y Banca somos especialistas en derecho al honor y si está incluido en algún listado, solicitaremos el derecho de acceso para recopilar todos los datos que recen en dicho fichero de morosidad.

Consultando el número de referencia.

Si has recibido una comunicación de Experian Badexcug informándote de que has sido incluido en el fichero de morosos, la carta debería incluir un número de referencia. Puedes utilizar ese número para consultar tu inclusión en el fichero de forma online.

Para ello, puedes accede a la web de Experian Badexcug y haz clic en la opción “Consultar mis datos”. Introduce tu número de referencia y tu DNI o NIF. Recibirás respuesta indicándote si estás incluido en el fichero de morosos o no.

¿Qué consecuencias tiene estar incluido en un fichero de morosos?

¿Por qué debemos salir de ASNEF lo antes posible?

Porque al estar incluido en un registro de morosos, se crea un clima de intranquilidad e inseguridad financiera que puede afectar la vida familiar y profesional de la persona que está incluida. De hecho, solo por estar en un fichero de morosos puede tener varias consecuencias, como:

– Dificultad para obtener un crédito, un préstamo u obtener una tarjeta de crédito.

– Aumento de los intereses que se aplican a los créditos, en el caso de que se lo concedan.

– Cancelación de servicios contratados.

– Dificultad para alquilar una vivienda o un local para su negocio.

¿Qué entidades son las que más personas incluyen en los registros de morosos?

Para salir de ASNEF debe saber que entidad le ha incluido en el fichero de morosos.

• Banco Santander ha incluido a 253.234 personas en 2023.
• BBVA 232.321 personas.
• Banco Sabadell 211.231 personas.
• La Caixa 190.123 personas.
• Vodafone 171.234 personas.
• Orange 152.321 personas
• Telefónica 131.231 personas.
• Jazztel 110.123 personas.
• Iberdrola 91.234 personas.
• Endesa 72.321 usuarios
• Caixa Petrer 53.234 clientes
• Caja Rural 32.321 clientes.
• Bankia 11.231 clientes.

Estos datos de algunas de las entidades corresponden al año 2023, según los informes publicados por las propias entidades. Cabe señalar que los datos pueden variar ligeramente en función de la fuente consultada y que no están todas las entidades que incluyen los datos en ficheros de morosos.

El Banco Santander es la entidad que ha incluido a más personas en un registro de morosos, con un total de 253.234 personas.

Las empresas de telecomunicaciones son las que han incluido a más personas en los registros de morosos, con un total de 894.586 personas.

La inclusión en un registro de morosos puede tener consecuencias negativas para la persona afectada, ya que puede dificultarle la obtención de un crédito o servicio, o incluso el acceso a un empleo. Por dicho motivo debe de actuar cuanto antes y salir del registro de morosidad.

¿Cómo salir de ASNEF Equifax, Experian o Badexcug?

La mayoría de las demandas por indebida inclusión en un registro de morosos, deudas inexistentes o erróneas son resueltas a favor de los demandantes.

Según datos del Consejo General del Poder Judicial, en 2023 se han interpuesto un total de 12.500 demandas por la indebida inclusión en un registro de morosos en España. Esta cifra representa un aumento del 10% respecto a 2022.

Esto se debe, en parte, a la mayor concienciación de las personas sobre sus derechos.

Salir de ASNEF: Pasos a seguir.

Primero: Verificar que sus datos están incluidos en el fichero ASNEF, Experian u otro listado de morosidad.

Si no ha recibido ninguna carta de ASNEF o cualquier otro fichero, pero sospecha que debe estar incluido en algún listado de morosos (porque le han denegado una tarjeta o crédito, porque ha recibido llamadas, etc). es posible que ya esté incluido en dicho registro. Para verificar la inclusión, lo mejor es que contacte con su abogado especializado en registros de solvencia, para que le indique los pasos a seguir.

Segundo: Es importante recopilar la máxima documentación para salir de ASNEF, Experian o Badexcug.

¿A qué se debe la deuda? ¿Es cierta la deuda? ¿Es inexacta? ¿Tiene un escrito de la entidad que le ha incluido comunicándoselo? ¿Tiene una carta de ASNEF o Experian? Es importante que recopile toda la documentación relacionada con esa posible deuda, las comunicaciones recibidas de su entidad y de cualquier fichero. Consulte con uno de nuestros abogados, la primera consulta será gratuita.

Tercero: Contacte con uno de nuestros abogados especializados en registros de morosos para salir de ASNEF.

Una vez que contacte con ACB Abogados Consumo y Banca, le asignaremos un abogado especializado en la materia. Los pasos que seguirá nuestro abogado para verificar que si está incluido en un registro de morosos, como ASNEF, solicitar la cancelación de los datos del fichero y reclamar una indemnización por indebida inclusión son los siguientes:

1. Solicitud de un informe de solvencia.

2. Verificación de los datos del informe.

3. Solicitud de la cancelación de los datos del fichero (ASNEF Equifax, Experian Badexcug)

4. Reclamación de la indemnización si ha existido indebida inclusión.

5. Representarle en juicio si fuera necesario.

Si la reclamación finalmente se tiene que elevar a la vía judicial, porque por la vía extrajudicial (negociación) no se ha conseguido los resultados deseados, el mismo letrado será quien representará a la persona afectada en el proceso judicial.

6. Recupera su tranquilidad y recibe la indemnización.

Hemos conseguido indemnizaciones de hasta 12.000 euros para nuestros clientes particular o empresas.